Silicon Valley Bank
Staat	Vereinigte Staaten Vereinigte Staaten
Sitz	Santa Clara, Kalifornien
Rechtsform	Corporation[1]
ISIN	US78486Q1013
Gründung	1983
Auflösung	2023
Website	svb.com
Leitung
Unternehmensleitung	Greg Becker, CEO Roger F. Dunbar, President Michael R. Descheneaux

Silicon Valley Bank (kurz auch SVB) war eine US-amerikanische Bank im Silicon Valley, die High-Tech-Unternehmen und Start-ups förderte. Sie war eine Tochtergesellschaft der SVB Financial Group. Die Bank unterstützte mehr als 30.000 Start-ups finanziell. Die SVB war auf der Liste der größten Banken in den Vereinigten Staaten an 16. Stelle und mit einem Marktanteil von 25,9 % die größte Bank im Silicon Valley. Die Bank betrieb 29 Standorte in den Vereinigten Staaten und operierte auch in Kanada, China, Hongkong, Indien, Israel, Großbritannien, Deutschland, Dänemark und Schweden.^[2] Am 10. März 2023 wurde sie von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) übernommen. Der Zusammenbruch der SVB war der größte Kollaps einer Bank seit der Weltfinanzkrise 2007–2008.

Die Bank wurde 1982 gegründet, das erste Büro eröffnete 1983.^[3] Die Hauptstrategie der Bank war es, Einlagen von Geschäften zu sammeln, welche durch Risikokapital finanziert wurden. Danach expandierte sie im Bankgeschäft und finanzierte selbst Risikokapitalisten und fügte Dienstleistungen hinzu, welchen den Klienten in ihrer Start-up-Phase helfen sollten.^[4][5] 1988 wurde ein weiteres Büro in San José eröffnet. 1993 wurde der Gründer und CEO Roger V. Smith durch John C. Dean ersetzt, und Smith wurde zum Vizepräsidenten ernannt.^[6] Smith verließ die Bank 1994, um die Smith Venture Group zu gründen.^[7] 2001 erwarb die Bank Alliant Partners für 100 Millionen US-Dollar.^[8] 2002 begann die Bank im Privatkundengeschäft zu expandieren, unter anderem, indem gezielt wohlhabende Gründer und Unternehmer als Kunden gewonnen wurden.^[9] 2004 stieg die Bank ins internationale Geschäft ein und eröffnete Tochtergesellschaften in Bangalore (Indien) und London (Großbritannien).^[10] 2006 begann die Bank im Vereinigten Königreich aktiv zu werden und eröffnete 2012 dort die erste Filiale.^[11]

Im Dezember 2008 erhielt SVB Financial ein 235-Millionen-US-Dollar-Investment vom Finanzministerium der Vereinigten Staaten, im Rahmen des Troubled Asset Relief Program.^[12] Das Finanzministerium erhielt dabei 10 Millionen Dividenden von der Silicon Valley Bank. Im Dezember 2009 hat die Bank die ausstehenden Aktien und Optionsscheine von der Regierung mit einem Betrag von 300 Millionen US-Dollar zurückgekauft.^[13] Im März 2011 wurde die Bank vom Kreditinstitut Export-Import Bank of the United States zur Bank des Jahres gewählt.^[14] Im April verließ Ken Wilcox, der seit 2000 CEO war, seinen Posten als CEO und wurde durch Greg Becker ersetzt. Im November 2012 gab die Bank ein Joint Venture mit der Shanghai Pudong Development Bank (SPDB) bekannt, um Technik-Start-Ups mehr Kapital zur Verfügung stellen zu können.^[15] Im Juli 2015 wurde der Joint Venture vom China Bank Regulatory Commission (CBRC) genehmigt. Die Lizenz erlaubt dem Joint Venture, Dienstleistungen und Produkte der Bank in Renminbi zur Verfügung zu stellen.^[16] Mitte 2016 erreichte sie mit einem Marktanteil von 25,9 % die bedeutendste Marktstellung einer Bank im Silicon Valley.^[17] Im März 2017 wurde Michael R. Descheneaux Präsident der Bank.^[18][19]

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Die Bank hatte stark anwachsende Einlagen ihrer Kunden in der Niedrigzinsphase zum großen Teil in längerfristige Staats- und Hypothekenanleihen angelegt. Als steigende Zinsen für fallende Anleihenkurse sorgten sowie den Tech-Boom abbremsten, benötigten viele der Kunden ihr Geld. Notgedrungen musste die Bank Anleihen verkaufen^[20] und Kursverluste in Höhe von 1,8 Milliarden Dollar realisieren. Am Donnerstag, den 9. März 2023 suchte die SVB, ihre Bilanzen mit 2,25 Milliarden Dollar frischem Geld auszugleichen, erhielt vom Venture-Capital-Fonds General Atlantic 500 Millionen Dollar zugesagt, doch der Versuch, über eine Kapitalerhöhung die weiteren 1,75 Milliarden Dollar zu erhalten, scheiterte. Investoren wie Peter Thiel, Beobachter und Influencer, die von den Problemen der Bank erfahren hatten, verbreiteten dies innerhalb der Venture-Capital-Community und am gleichen Tag setzte ein Bankansturm ein.^[21][22]

Für Kritik sorgte, dass Angestellte nur Stunden vor der Schließung durch die US-Einlagensicherungsanstalt, der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), noch Bonuse ausgezahlt bekamen; einzelnen Prämien sollen 5.000 bis 150.000 US-Dollar betragen haben.^[23] Am Freitag, 10. März 2023 hat die FDIC Vermögenswerte der Silicon Valley Bank übernommen und in eine neue Bank, die Deposit Insurance National Bank of Santa Clara, kurz DINB, überführt;^[24] der Betrieb der Bank wurde somit eingestellt.^[25] Am 11. und 12. März 2023 leitete die FDIC eine Versteigerung mit dem Ziel des Verkaufs der verbleibenden Aktiva der Bank ein. Die britische Tochtergesellschaft der Bank wurde an HSBC zum symbolischen Preis von einem Pfund verkauft.^[26] Die BaFin schloss die deutsche Zweigstelle in Frankfurt am Main.^[27]

Der Kollaps der Silicon Valley Bank ist die zweitgrößte Bankschließung in der Geschichte der Vereinigten Staaten, nach jener der Washington Mutual 2008,^[28] was die Furcht vor einer Schieflage und erhöhtem Finanzbedarf weiterer Banken sowie erhebliche Kursverluste bei Bankaktien auslöste.^[29] So verlor am 10. März die Deutsche Bank 7 Prozent an Wert,^[30] die Credit Suisse 4,4 Prozent.^[31] Ebenso verlor der Stablecoin USDC seine Bindung an den US-Dollar und bis zu zehn Prozent an Wert, als bekannt wurde, dass USDC-Herausgeber Circle rund 3,3 Milliarden US-Dollar seiner Rücklagen bei der Silicon Valley Bank lagert.^[32] Ende 2022 betrugen die Einlagen 175 Milliarden US-Dollar. Die Einlagensicherung liegt bei 250.000 US-Dollar pro Kunde. Für darüber liegende Einlagen war eine Rückerstattung zunächst ungewiss.^[33] Über 95 Prozent der Einlagensumme war unversichert. Aus den Reihen der Kunden bzw. der Start-Up-Branche gab es Aufforderungen an die Regierung nach einer staatlichen Rettungsaktion.^[34] Am 12. März erklärte die US-Finanzministerin Janet Yellen, die Bank nicht staatlich retten zu wollen.^[35] Jedoch seien alle Einleger vollständig geschützt. Ab Montag, 13. März konnten Einleger auf ihr gesamte Guthaben zugreifen, ohne dass der Steuerzahler Verluste zu tragen habe.^[36]

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